Cijeli segment brzih gotovinskih kredita za male i mikro poduzetnike je zanemaren, a čini se da mu banke ne posvećuju dovoljno pozornosti. Iz tog se razloga Addiko banka odlučila specijalizirati za kredite građanima i mikro, malim i srednjim poduzetnicima. Cilj je maksimalno pojednostaviti proces dizanja kredita koji se često percipira kao stresan i zahtjevan te klijentima olakšati pristup financiranju u bilo koje vrijeme i s bilo kojeg mjesta. Upravo je iz tog razloga ovo jedna od tema koje će biti u fokusu besplatnog webinara za male i srednje poduzetnike pod nazivom „Kako male i srednje tvrtke mogu uspješno upravljati financijama u doba krize?“ koji će se održati 16. studenog, a na kojem će sudjelovati i Addiko banka. Više o uvjetima kreditiranja i izazovima malih i mikro poduzetnika saznaje PoslovniFM u razgovoru s Nenadom Mećavom, izvršnim direktorom Poslovanja s klijentima Addiko banke. Cjelovitu emisiju možete poslušati u nastavku ili preuzeti za kasnije slušanje.
Minimalna dokumentacija za odobrenje kredita
Zaposlenici Addika ponose se svojom netipičnošću i bankarskom nekonvencionalnošću pa je u ovoj banci tako moguće dobiti odobrenje kredita s minimalnom dokumentacijom. Odlučili smo to provjeriti izravno s Nenadom Mećavom koji je u razgovoru s urednikom Borisom Živkovićem pojasnio sve o jednostavnom i visokoautomatiziranom procesu odobrenja kredita za mikropoduzetnike koji je uveden prošle godine. Zahvaljujući njemu klijenti sve rješavaju u najkraćem mogućem roku, a uz provjeru kreditnih kriterija već unutar dva dana mogu dobiti sredstva na račun, kaže Mećava.
– U fokusu su nam nam mikro, mali i srednji poduzetnici jer su oni motor razvoja cjelokupnog gospodarstva. Za Hrvatsku je to jako bitno jer su nekad, dakle prije tridesetak godina, vodeći bili veliki sustavi. Danas je situacija bitno drugačija – od 140.000 poduzeća, čak njih 124.348 spada u kategoriju mikro poduzeća. Zato je bitno kako će se prema toj spoznaji prvenstveno postaviti država, a onda su tu i banke kao glavni pomagač razvoja poduzetništva, ocjenio je.
MSP segment ključan za oporavak gospodarstva
– Statistika kaže kako je tijekom prošle godine u korporativnom sektoru radilo 653.000 ljudi, odnosno čak 74,6 posto svih zaposlenika. Upravo MSP segment ostvario je više od 70 posto prihoda cijelog hrvatskoga korporativnog sektora, zaposlivši 20.000 ljudi više nego godinu prije, čime su pokazali da su otporni na tržišne turbulencije. Očito je kako su upravo oni ključni za ostvarivanje pozitivnih rezultata, uspješno nacionalno gospodarstvo te u konačnici izlazak iz krize koja je zahvatila cijeli svijet. Addiko banka je odavno prepoznala njihovu vrijednost i iz tog je razloga naša strategija snažno usmjerena na financiranje mikro, malih i srednjih poduzetnika kako bi im pomogla ostvariti još i bolje poslovne rezultate, naglašava Mećava.
– Addiko banka upravo zato nema široku paletu usluga već se specijalizirala za mali broj proizvoda u kojima želimo biti najbolji na tržištu. Želimo biti prvi izbor za gotovinske kredite pa smo s tim ciljem pojednostavili i unaprijedili interne procese i ponudu brzih gotovinskih kredita za fizičke osobe te za male i srednje poduzetnike, kaže.
Dva osnovna Addiko proizvoda
– Dva su osnovna proizvoda koje nudimo – krediti za fizičke i pravne osobe. Konkretno za građane to je nenamjenski kredit, a za pravne osobe kredit koji pomaže klijentima u njihovoj likvidnosti. Svojim klijentima Addiko nudi brz i jednostavan proces odobrenja kredita, potpomognut digitalnim rješenjima. Zahvaljujući našoj fleksibilnosti tu smo za naše klijente kada im je potreban dodatan poticaj, razumijemo njihove potrebe te im izlazimo u susret vrlo brzim rješenjima za financiranje, navodi Mećava. Pojašnjava kako je Addiko uspio sve ubrzati, koristeći javno dostupne podatke o poduzetnicima i razvojem internih modela i procesa za brzu obradu kreditnih zahtjeva. Na osnovu toga imaju dovoljno informacija za donošenje odluke poštujući kriterije odgovornog kreditiranja.
– Možemo poduzetniku odmah reći hoćemo li mu odobriti kredit ili ne možemo – što je poduzetnicima vrlo vrijedna informacija koju mogu dobiti bez čekanja ili prethodnog prikupljanja dokumentacije, a u najvećem broju slučajeva isplata može biti odmah u roku jednog do najdulje tri dana. Također vrijedi istaknuti da nema peripetija sa zalogom na nekretninama, što dodatno olakšava i ubrzava proces, obrazlaže Mećava.
Najčešći razlozi traženja kredita
Mali poduzetnici najčešće traže podršku kod financiranja za obrtna sredstava, za financiranje zaliha u slučaju potrebe nabave veće količine po povoljnoj cijeni, za postizanje rabata kod nabave veće količine, kao i za premošćivanje perioda do naplate potraživanja od kupaca. Općenito, za sve investicije koje vlasnik ne može financirati sam, a realizaciju želi što prije. Addiko banka nudi povoljne uvjete kreditiranja za male i srednje tvrtke zahvaljujući jednostavnim i brzim poslovnim kreditima s fiksnom kamatnom stopom. Fiksna kamatna stopa jamči nepromijenjenu mjesečnu obvezu tijekom cijelog razdoblja otplate kredita, samim tim i manje briga oko nepredvidivih povećanja kamatnih stopa.
– Najvažnije za poduzetnika, nastavlja Mećava, je imati ideju te plan kako financijske poticaje pretočiti u posao, a uloga banaka je i da poduzetniku pomogne u financijskom dijelu. Trenutni neuspjeh nije nešto zbog čega bi se trebali povući iz priče i toga se ne treba bojati. Ono što je njihovo najveće bogatstvo je ideja i savjetujem im da se ne boje pitati kad nešto ne znaju. Financije mogu snažno utjecati na poslovanje zato treba s njima pametno i odgovorno raditi. Iako itekako prate poslovanje svojih poduzeća poduzetnici se nerijetko nađu u situaciji nerazumijevanja uobičajenih termina financijskog izvještavanja i računovodstvene logike, što u konačnici rezultira pogrešnim poslovnim odlukama. Mnogo poduzetnika nema potrebna financijska znanja pa ne razumiju u dovoljnoj mjeri financijska izvješća, financijsko planiranje ili budžetiranje. Upravo iz tog razloga smatramo da se i financijske institucije trebaju što više uključivati u financijsko obrazovanje građana kako bi im omogućili donošenje odgovornih i informiranih odluka vezanih za financije, mišljenja je Mećava.
Ohrabrujući rezultati
Upitan o rezultatima, Mećava izdvaja informacije o ogromnom rastu – kako broja poduzetnika, tako i volumena kredita.
– Osjetili smo što je poduzetnicima bitno i tu se vide jako dobri rezultati. Ukupno stanje kredita mikro i malih poduzetnika u Addiko banci je u odnosu na isto razdoblje prošle godine povećano za 93 posto, a za 46 posto u godinu dana porastao je i broj financiranja novih mikro i malih poduzetnika, pri čemu su neto isplate kredita narasle za čak 147 posto.
Što se tiče poslovne klime u Hrvatskoj, Mećava se slaže s raširenim mišljenjem da se u poduzetništvo nažalost više ide zbog nužde, a manje zbog poslovnih prilika.
– Zakonodavni okvir i administrativni procesi nisu poticajni za hrvatske poduzetnike, često ih se na prvu i odvraća od poslovnih pothvata te i dalje po tom pitanju kaskamo za nama usporedivim europskim zemljama. No bez obzira na to, smatram da Hrvatska ima kvalitetne kadrove i talentirane ljude s odličnim idejama. Ponekad im je samo potreban mali poticaj i razumijevanje njihovih potreba, a svakako i manje papirologije. U Hrvatskoj je sigurno puno ljudi koji se još boje uploviti u poduzetničke vode i treba im pomoći da se odvaže na to. Upravo je zato Addiko tu – da potakne ljude da uplove u vode poduzetništva.
Ocjenjuje da se poslovna klima mijenja na bolje, stalan je i rast broja mikro i malih poduzeća, kojih je bilo za 5.312 više nego u 2020. godini, uslijed čega je došlo i do rasta BDP-a za 10,2 posto. Posebno bitnom ocjenjuje stalnost edukacija o financijskoj pismenosti, kojoj i sami pridaju veliku važnost i koja je, smatra, zaslužna za pozitivni pomak kojem svjedočimo.
Ulazak u eurozonu
Upitan o ulasku Hrvatske u eurozonu, Mećava ocjenjuje kako ćemo od uvođenja eura svi imati koristi.
– Za većinu poduzetnika to znači dogovor s bankom oko pred opskrbe oko čeg su već vjerujem u kontaktu sa svojim financijskim savjetnicima u bankama. Što se tiče mikropoduzeća, za njih će predopskrba trajati od 27.12. do 30.12. 2022.
Svi pravni subjekti se mogu predopskrbiti kupnjom početnih paketa euro kovanica koji su određeni na iznos od 145,50 eura i to od 1. prosinca 2022. do kraja godine.
– Poduzetnici će sigurno u početku biti i skeptični glede nove valute, no kapital bi svakako trebao biti jeftiniji što je poduzetnicima od krucijalne važnosti, zaključio je Nenad Mećava razgovor za PoslovniFM.
Autor: Boris Živković Foto: Darko Buković/PoslovniFM
Sadržaj pripremljen u suradnji s Addiko bankom.
Objavljeno 11. studenoga 2022. Sva prava pridržana PoslovniFM.